Kredyt dewizowy czy złotowy?

Co się bardziej opłaca: kredyt dewizowy czy złotowy

Zakładamy, że zaciągamy kredyt w wysokości 100 tys. Zł na 20 lat za 10 procent rocznie. Spłacamy go w ratach równych. Po roku spłacimy 1655,82 zł kapitału i 9924,48 zł odsetek. Razem 11580,3 zł. Załóżmy także, że zaciągamy taką samą kwotę kredytu we frankach szwajcarskich, też na 20 lat, ale za 5 procent rocznie, przeliczonych po kursie 2,76 zł. Będzie to 36232 CHF.

Po roku- gdyby kurs był cały czas stały- spłacimy 1082,52 CHF kapitału i 1786,8 CHF odsetek, co daje 7919,49 zł. I oto kurs franka po roku rośnie o 5 % i wynosi 2,90 zł, zaś oprocentowanie kredytu złotowego spada do 8,5 Procent. Postanawiamy wtedy zmienić walutę na złote. Okazuję się, że nasze zadłużenie wynosi 35149,48 CHF x 2,90 zł, czyli 101933,5 zł. A przy kredycie złotowym wynosił 98344,18 zł. Gdybyśmy chcieli dług kredytu dewizowego zredukować do poziomu takiego jak przy kredycie złotowym, musielibyśmy dopłacić 3589,32 zł.

Przy kredycie złotowym na spłatę odsetek I kapitału wydaliśmy 11580,24 zł i mamy 98344,18 zł długu. Żeby mieć taki dług po roku przy przykładowym kredycie w CHF musimy do spłaty odsetek i kapitału (7919 zł) dopłacić 3589 zł. Łącznie byłoby to 11508 zł, czyli niewiele mniej niż wyniosła obsługa kredytu złotowego (11580 zł). Warto ten przykład przemyśleć i uwzględnić fakt, że stopy kredytu złotowego mogą spaść szybciej, a kurs franka w ciągu roku nie musi być stały.

Powrót